上傳日期：2019年02月11日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

不過，雖然手握租賃物的所有權(quán)和處置權(quán)，但風(fēng)險依然不可忽視。像前述羅曉春提到的第二單小微租賃項目中，租賃公司便引入了擔(dān)保機制，分?jǐn)傦L(fēng)險。一旦租賃項目出現(xiàn)違約，擔(dān)保公司將承擔(dān)100%的代償責(zé)任。

“幾家抬”化險

除了引入擔(dān)保，租賃行業(yè)如何更好地識別、把關(guān)和消解風(fēng)險？目前來看，“風(fēng)險四擔(dān)”模式是一種有益嘗試。

“我們設(shè)計了“幾家抬”的模式，涉及租賃、擔(dān)保、保險和律師服務(wù)平臺這四方?！比珖行∑髽I(yè)融資租賃發(fā)展聯(lián)盟理事長祁建國表示，一旦租賃項目出現(xiàn)風(fēng)險，融資租賃公司租金收益不能如期收回，除融資租賃公司承擔(dān)一定比例的資產(chǎn)損失外，其余部分由國家擔(dān)?；鹇?lián)合地方再擔(dān)保公司提供再擔(dān)保或股權(quán)投資的地方擔(dān)保公司將按一定比例承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；保險公司將以信用險承擔(dān)一定比例的保險責(zé)任；律師法律服務(wù)平臺將承擔(dān)一定的法律救濟責(zé)任。

目前已有租賃公司探討嘗試，比如單戶授信500萬以上的項目出了風(fēng)險，擔(dān)保責(zé)任一般不低于50%；如果500萬以下的項目出險，擔(dān)保會提供50%的代償責(zé)任；再加上保險提供的相關(guān)信用險或履約險，一般可減少租賃公司70%的風(fēng)險。

業(yè)界稱，引入四方的最大意義在于通過多方把關(guān)，能夠在租前及時甄別風(fēng)險、租后管理和把控風(fēng)險，以及發(fā)生違約時最大程度變現(xiàn)違約資產(chǎn)和回收資金。同時小微租賃業(yè)務(wù)的收益率比一般中大型業(yè)務(wù)更高，“只要不出險，利潤可觀”。

記者采訪中了解到，目前擔(dān)保公司和保險公司對“風(fēng)險四擔(dān)”模式存在合作意愿，但最終還看租賃項目底層資產(chǎn)的具體質(zhì)量。同時業(yè)界呼吁，應(yīng)對中小微業(yè)務(wù)進行風(fēng)險補貼，并放寬其不良容忍度。

天津一位以中小微科技項目為主的擔(dān)保公司直言，借助“風(fēng)險四擔(dān)”模式，多方聯(lián)合更能識別和對抗風(fēng)險，但考慮到中小微項目出現(xiàn)逾期或違約的風(fēng)險較大，需放寬不良容忍度，同時引入再擔(dān)保支持，或者由國家或地方擔(dān)保基金給予一定的風(fēng)險補貼。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國小微企業(yè)貸款不良率是2.75%，比大型企業(yè)高1.7個百分點。此前銀保監(jiān)會為鼓勵小微企業(yè)金融服務(wù)，允許銀行機構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率高于其他各類貸款不良率年度目標(biāo)的2個百分點以內(nèi)。這給小微金融業(yè)務(wù)預(yù)留了發(fā)展空間。

無獨有偶，租賃公司對中小微業(yè)務(wù)的容忍度也有所增加。“目前公司對逾期90天以內(nèi)的中小微項目的容忍度接近10%；對中小微項目不良資產(chǎn)的容忍度在3%左右?！币晃簧孀阒行∥I(yè)務(wù)的融資租賃公司負(fù)責(zé)人說，租賃公司一般偏好生產(chǎn)型小微企業(yè)，以及流通價值較高的機床、汽車、電器等租賃業(yè)務(wù)?！拔磥韼啄?，我們的目標(biāo)是使1000萬元以下的小微貸款在總資產(chǎn)中占比10%—20%?！痹撠?fù)責(zé)人說。

十年來，各類資本進入金融租賃行業(yè)，已成立的金融租賃公司也增資擴股，擴充資本金，為把握行業(yè)政策機遇、實現(xiàn)跨越式展奠定基礎(chǔ)。截至2017年末，全國已開業(yè)金融租賃公司實收資本達到1940.64億元，為2008年末的7.55倍；凈資產(chǎn)達3043.37億元，為2008年末的11.75倍。

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會金融租賃專業(yè)委員會發(fā)布《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告（2007–2017）》。

報告顯示，2007至2017年這十年來，金融租賃行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，經(jīng)營效益同步提高。截至2017年末，金融租賃行業(yè)資產(chǎn)總額達到2.45萬億元，為2008年底的30.8倍，年均復(fù)合增長率達46.35%；租賃資產(chǎn)規(guī)模2.26萬億元，為2008年末的33倍，年均復(fù)合增長率為47.74%。

隨著資本投入的增加及資產(chǎn)規(guī)模增長，行業(yè)經(jīng)營效益同步增長。報告顯示，金融租賃行業(yè)2017年凈利潤282.92億元，為2008年度的26.46倍，年均復(fù)合增長率為43.9%。

報告指出，經(jīng)過十年發(fā)展，各金融租賃公司實力不斷增強，整體經(jīng)營情況良好，總體風(fēng)險可控。

截至2017年末，全國已開業(yè)金融租賃公司66家，機構(gòu)數(shù)量為2008年末時的5.5倍；從業(yè)人員達到5830人，人員數(shù)量為2008年末的8.15倍。到2017年末，行業(yè)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模在千億元以上的金融租賃公司有8家，百億元以上的金融租賃公司達到45家；2017年度凈利潤在10億元以上的金融租賃公司共9家，凈利潤在1億元以上的金融租賃公司有39家。

與此同時，金融租賃行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，行業(yè)不良資產(chǎn)率始終保持在1%以下的較低水平。截至2017年末，行業(yè)平均不良資產(chǎn)率0.72%，撥備余額547.53億元，撥備覆蓋租賃資產(chǎn)率達到2.42%。

十年來，各類資本進入金融租賃行業(yè)，已成立的金融租賃公司也增資擴股，擴充資本金，為把握行業(yè)政策機遇、實現(xiàn)跨越式展奠定基礎(chǔ)。截至2017年末，全國已開業(yè)金融租賃公司實收資本達到1940.64億元，為2008年末的7.55倍；凈資產(chǎn)達3043.37億元，為2008年末的11.75倍。

報告顯示，金融租賃公司股東既有銀行、資產(chǎn)管理公司和保險公司等金融機構(gòu)，也有央企、地方國企和來自不同行業(yè)的民間資本。其中，銀行控股或參股設(shè)立的銀行系金融租賃公司達到46家，占比約70%。

報告指出，第一批銀行系金融租賃公司在成立之初，本著審慎穩(wěn)健經(jīng)營原則，大多選擇了母行更擅長的領(lǐng)域，很少涉足經(jīng)營性租賃。但隨著金融租賃行業(yè)發(fā)展壯大、公司化程度加強，風(fēng)險管理手段和水平提高，經(jīng)營性業(yè)務(wù)占比從2007年的幾乎為零，發(fā)展到2017年的約2800億元，占金融租賃公司資產(chǎn)余額的12%。

但報告也指出，雖然近年來經(jīng)營性租賃已取得長足發(fā)展，但是和國外發(fā)達國家相比，其占比仍然較低，主要受到行業(yè)客觀環(huán)境因素、二手設(shè)備處置困難、租賃設(shè)備自身因素、及租賃公司專業(yè)化水平等因素的限制。

在盈利結(jié)構(gòu)方面，報告指出，從營業(yè)凈收入構(gòu)成看，金融租賃行業(yè)利息凈收入占比逐年遞減，從2008年末的84.3%下降到2017年末的42.36%；同期，其他盈利來源占比從1.47%上升至29.04%。報告認(rèn)為，主要得益于航空、航運板塊經(jīng)營性業(yè)務(wù)的開展。

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