上傳日期：2019年03月25日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

2018年我國汽車市場出現(xiàn)28年以來首次負(fù)增長情況，汽車銷售市場持續(xù)走低，即使價格降低也依然無法阻止汽車銷量的下滑。在這樣的市場背景下，汽車融資租賃作為一種新型汽車金融模式，通過以租代購、分期付款的彈性購車方案，有效刺激了汽車市場消費。不少業(yè)內(nèi)人士都將汽車融資租賃視為撬動汽車消費市場的重要推動力，廣東省融資租賃協(xié)會副會長于洪鋒也在采訪中表示：汽車融資租賃是支持中國車市走出低谷不可或缺的中堅力量。

然而，對于大部分人來說，汽車融資租賃發(fā)展對于行業(yè)與社會有什么意義？在國內(nèi)發(fā)展的難點在哪里？我們又該如何看待汽車融資租賃發(fā)生的消費糾紛……對于這些問題，廣東省融資租賃協(xié)會副會長于洪鋒在專訪中都一一給出了解答。

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目前國內(nèi)汽車市場負(fù)增長的背景下，汽車融資租賃的發(fā)展會對汽車市場帶來哪些積極的意義？

于洪鋒：主要有以下幾個方面的意義：

第一點，由于融資租賃公司在經(jīng)營范圍上沒有區(qū)域的限制，因此能夠有效滿足偏遠(yuǎn)地區(qū)的潛在消費人群對于汽車金融服務(wù)的需求；汽車市場向人群更廣大的基層城市和鄉(xiāng)村拓展，已經(jīng)是明顯的趨勢，因此融資租賃公司的優(yōu)勢愈發(fā)明顯，意義也愈發(fā)突出；

第二點，由于融資租賃公司在首付比例、還款方式、租賃期限等方面比銀行貸款和汽車金融公司更靈活，因此目前已經(jīng)成為汽車金融領(lǐng)域不可或缺的重要組成部分；

第三點，由于目前國內(nèi)注冊的融資租賃公司已經(jīng)超過1萬家，注冊資本超過2萬億，目前融資租賃行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模僅有6萬多億，按資本金10倍規(guī)模測算，尚有14萬億的增長空間，這為以后汽車金融的增長提供了想象空間；

第四點，由于融資租賃機構(gòu)多為獨立第三方的股東背景，因此，比起多為主機廠背景的汽車金融公司來講，在服務(wù)客群的廣度和深度上，也是具有明顯的優(yōu)勢；

第五點，目前的汽車零售市場，網(wǎng)絡(luò)平臺化的趨勢非常明顯。而能夠與網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行順暢對接，進(jìn)行合作的汽車金融機構(gòu)，仍然是以融資租賃為主。因此可以判斷，未來在汽車金融領(lǐng)域，融資租賃機構(gòu)會有更大的發(fā)展空間。

綜上，融資租賃機構(gòu)對于汽車零售市場的支持力度和效果，已經(jīng)是非常明顯，也是支持汽車行業(yè)走出低谷，不可或缺的中堅力量。

國家大力發(fā)展普惠金融，汽車融資租賃有哪些積極的社會意義？

于洪鋒：除上面已經(jīng)提到的五個方面外，汽車融資租賃對于拉動內(nèi)需，支持國內(nèi)經(jīng)濟走出低谷，也具有十分重要的意義；同時汽車融資租賃還豐富了汽車金融產(chǎn)品，除傳統(tǒng)的長租產(chǎn)品外，短租的比例也在上升，給廣大的購車人提供了更多選擇；

有人說汽車融資租賃模式盡管在歐美國家發(fā)展很好，但是在中國會水土不服，您怎么看？中國汽車融資租賃行業(yè)與歐美國家相比還存在哪些差距？

于洪鋒：關(guān)于汽車租賃模式在國內(nèi)是否會水土不服問題，這個已經(jīng)不需要反駁。目前國內(nèi)融資租賃行業(yè)從事汽車租賃的公司數(shù)量已經(jīng)非常多，汽車租賃資產(chǎn)余額也十分巨大就是很好的證明。

另外在發(fā)展差距方面，首先，汽車金融滲透率相較于美國的30%，目前國內(nèi)僅有約3%，仍然具有較大的上升空間；其次，由于國內(nèi)信用體系建設(shè)尚未完善，因此在整體金融環(huán)境方面還有差距；最后，融資租賃公司在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控技術(shù)、資產(chǎn)管理技術(shù)等方面尚與歐美國家存在一定的差距。

對于中國汽車融資租賃行業(yè)來說，最大的難點是什么？

于洪鋒：主要是融資租賃機構(gòu)投放的汽車租賃資產(chǎn)，在再融資過程中遇到非常大的困難。一方面銀行對于融資租賃機構(gòu)的認(rèn)知存在偏差，另一方面，金融市場，特別是資產(chǎn)證券化市場，對于融資租賃機構(gòu)的進(jìn)入，還存在著重視發(fā)行主體信用等級，忽略資產(chǎn)信用等級的情況。因此使得汽車金融資產(chǎn)資產(chǎn)證券化發(fā)行的總體規(guī)模偏小，與我國實際上的汽車消費大國地位是不匹配的。

面對日益增多的消費糾紛，中國汽車融資租賃行業(yè)應(yīng)該如何去做？

于洪鋒：關(guān)于消費糾紛多，歸根結(jié)底是市場不成熟的表現(xiàn)。主要原因不外乎：作為企業(yè)方，融資租賃機構(gòu)對于自身權(quán)益，或多或少存在保護過度的情況；而消費者，恰恰相反，由于專業(yè)知識不足，在簽署合同時，往往存在對自身權(quán)益保護不足的問題。

而真正的解決之道，也是需要隨著行業(yè)的成熟和市場教育的成熟，這些糾紛問題自然會逐漸減少。一方面，隨著市場的逐漸成熟，包括融資租賃機構(gòu)間的競爭，以及消費者專業(yè)度的提升，這些問題會相應(yīng)的減少；另一方面，隨著我國法律體系的日益完善，更多的糾紛都能夠在法律框架內(nèi)得到妥善的解決。

在消費者違約情況下，汽車融資租賃企業(yè)違約金收費較高問題存在較大爭議，目前行業(yè)內(nèi)是否有相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)？針對這種爭議，如何平衡企業(yè)風(fēng)險與消費者利益？

于洪鋒：要以協(xié)議約定為前提來討論，比如租賃機構(gòu)在消費者違約時，如果按照事前協(xié)議約定收取的違約金，則即使消費者感覺有些高，也應(yīng)該在契約精神的前提下予以接受；

另外對于違約金收取的標(biāo)準(zhǔn)，一方面人民銀行和最高法院都有相應(yīng)的規(guī)定，融資租賃公司應(yīng)該參照執(zhí)行。而對于拖車費用等因消費者違約帶來的其它費用，各相關(guān)部門沒有規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)以合同約定為準(zhǔn)。所以，在簽署合同時，消費者要知道自己全部的權(quán)利和義務(wù)，融資租賃公司也應(yīng)該明確予以告知。

您認(rèn)為中國汽車融資租賃行業(yè)整體發(fā)展?fàn)顩r如何？對于未來發(fā)展，您認(rèn)為方向在哪里？需要行業(yè)各方做哪些工作？

于洪鋒：國內(nèi)汽車融資租賃行業(yè)目前出于一個爆發(fā)式的增長時期，后續(xù)還有很長的路要走，也還有非常大的發(fā)展空間；汽車融資租賃已經(jīng)是一個較成熟的產(chǎn)品，因此不存在方向迷茫的問題。

而且歐美等西方國家在汽車融資租賃領(lǐng)域已經(jīng)做了大量的、長時間的實踐，有非常多的經(jīng)驗值得我們學(xué)習(xí)，國內(nèi)汽車融資租賃企業(yè)遇到問題時，不妨可以多借鑒一下歐美發(fā)達(dá)國家曾在這個階段遇到的問題，及他們的應(yīng)對策略。

未來金融科技的發(fā)展將會在哪些環(huán)節(jié)，對汽車融資租賃帶來影響和改變?

于洪鋒：目前困擾汽車融資租賃行業(yè)的主要問題是獲客能力、風(fēng)險管理能力、租后資產(chǎn)管理能力以及出現(xiàn)風(fēng)險后的資產(chǎn)處置能力四個方面存在不足。隨著金融科技的發(fā)展，特別是基于互聯(lián)網(wǎng)的汽車新零售平臺出現(xiàn)之后，這些問題已經(jīng)得到了很好的解決。

由于具有金融科技屬性的基于互聯(lián)網(wǎng)的汽車新零售平臺的大量出現(xiàn)，使得融資租賃公司不再需要投入巨大的資金、人力和時間來打造自己的獲客能力、風(fēng)險管理能力、租后資產(chǎn)管理能力以及出現(xiàn)風(fēng)險后的資產(chǎn)處置能力，而只需要與平臺公司合作，以一種輕運營的模式就可以打造一間運轉(zhuǎn)良好的融資租賃機構(gòu)。而如果沒有金融科技的支持，想要以輕模式來運營一間融資租賃公司是無法想象的，更是無法實現(xiàn)的。