上傳日期：2018年12月28日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來(lái)源：admin

汽車(chē)融資租賃逐漸成為時(shí)下參與汽車(chē)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的新興資本力量。

伴隨著新能源汽車(chē)、移動(dòng)出行、汽車(chē)電商等新汽車(chē)概念的興起，金融科技在汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)中發(fā)揮出的作用也越來(lái)越大，成為撬動(dòng)新經(jīng)濟(jì)、發(fā)揮新動(dòng)能的有力杠桿。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過(guò)借助互聯(lián)網(wǎng)思維和金融科技，可助力解決汽車(chē)租賃在獲客、風(fēng)控中的應(yīng)用痛點(diǎn)，發(fā)展前景值得期待。
互聯(lián)網(wǎng)思維賦能汽車(chē)融資租賃
我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)體量龐大，行業(yè)滲透率已達(dá)到39%。國(guó)家信息中心有關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，未來(lái)我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)規(guī)?；蛟诂F(xiàn)有基礎(chǔ)上再增長(zhǎng)50%。

面對(duì)蓬勃發(fā)展的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，汽車(chē)融資租賃的潛力仍待深挖。其中，互聯(lián)網(wǎng)浪潮的襲來(lái)，為汽車(chē)融資租賃業(yè)帶來(lái)了更多創(chuàng)新的可能性。

一方面，隨著消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，大眾的消費(fèi)觀念也在漸漸改變，由以往的“重在擁有”轉(zhuǎn)向“重在使用”，此外，80后、90后消費(fèi)群體逐漸成長(zhǎng)為新車(chē)市場(chǎng)的消費(fèi)生力軍，其習(xí)慣于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物，這都為“互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)融資租賃”業(yè)務(wù)提供了生長(zhǎng)的土壤。

另一方面，共享經(jīng)濟(jì)在汽車(chē)出行領(lǐng)域的應(yīng)用逐步深化，進(jìn)一步打開(kāi)了汽車(chē)租賃市場(chǎng)的“藍(lán)?！?。如網(wǎng)約車(chē)、分時(shí)租賃、P2P租車(chē)以及智能互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)等新業(yè)務(wù)，都成為汽車(chē)租賃行業(yè)切入的新風(fēng)口。

據(jù)零壹租賃發(fā)布的《中國(guó)汽車(chē)融資租賃發(fā)展報(bào)告2017》分析認(rèn)為，近兩年來(lái)，新零售、共享經(jīng)濟(jì)概念的興起，結(jié)合融資租賃具有的“低首付、低租金”的模式，可以為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)賦能。此外，通過(guò)服務(wù)三、四線城市人群和次級(jí)信貸人群，補(bǔ)充現(xiàn)有廠商和經(jīng)銷商銷售體系，能夠突破地域限制，以此構(gòu)建出一種全新的汽車(chē)交易場(chǎng)景和生態(tài)。

因此，多樣化的金融資本開(kāi)始發(fā)力汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)。除了銀行、汽車(chē)金融公司等“老牌玩家”，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、科技巨頭以及融資租賃公司也陸續(xù)入場(chǎng)，借助線上流量和新興技術(shù)，尋找自身發(fā)展路徑，培育市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
各路資本逐鹿市場(chǎng)“藍(lán)海”
隨著各路金融資本的持續(xù)進(jìn)入，汽車(chē)融資租賃的業(yè)務(wù)模式正在逐步擴(kuò)展。

就互聯(lián)網(wǎng)金融公司、電商平臺(tái)等來(lái)看，其大多是以直接租賃的業(yè)務(wù)模式切入市場(chǎng)。如瓜子、車(chē)好多、趣店、優(yōu)信等公司先后推出了主要面向零售客戶的汽車(chē)直租產(chǎn)品，成為市場(chǎng)的新興力量。

此外，融資租賃公司也是汽車(chē)租賃市場(chǎng)的重要參與者。售后回租和直接租賃兩種業(yè)務(wù)模式是目前汽車(chē)融資租賃的主流選擇，車(chē)輛類型也涵蓋了新車(chē)及二手車(chē)。

目前，我國(guó)參與汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的租賃企業(yè)大致可分為獨(dú)立第三方、廠商系、經(jīng)銷商系和銀行系四類。獨(dú)立第三方租賃公司如平安租賃、先鋒太盟融資租賃等，其業(yè)務(wù)模式靈活，盈利點(diǎn)更為多樣化，并能通過(guò)二手車(chē)再銷售的方式獲得利潤(rùn)。廠商系租賃公司如先鋒國(guó)際融資租賃，其背靠寶馬集團(tuán)，具備一定的汽車(chē)生產(chǎn)制造能力，不僅可以促進(jìn)品牌汽車(chē)銷售，還可以通過(guò)回收、維修、出租二手車(chē)獲得二次銷售收益。

經(jīng)銷商系租賃公司如廣匯汽車(chē)租賃，具有一定的銷售渠道優(yōu)勢(shì)，與終端消費(fèi)者接觸更多，對(duì)客戶行為了解更為深入。而銀行系的租賃公司如交銀金租、民生租賃等，其優(yōu)勢(shì)在于資金實(shí)力雄厚，資金成本低。

目前，隨著融資租賃監(jiān)管劃歸統(tǒng)一到銀保監(jiān)會(huì)政策的落地，監(jiān)管變化對(duì)融資租賃開(kāi)展汽車(chē)租賃市場(chǎng)有何影響也備受行業(yè)關(guān)注。有租賃從業(yè)人士表示，當(dāng)融資租賃納入銀保監(jiān)體系后，將帶動(dòng)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)加速回歸租賃本源，如由回租業(yè)務(wù)進(jìn)一步轉(zhuǎn)向直租業(yè)務(wù)，整體來(lái)看，將有利于行業(yè)向上發(fā)展。
應(yīng)用金融科技解決發(fā)展痛點(diǎn)
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，隨著監(jiān)管的升級(jí)，租賃業(yè)務(wù)勢(shì)必要朝著更為專業(yè)化的道路發(fā)展。汽車(chē)融資租賃也不例外，如何解決業(yè)務(wù)發(fā)展痛點(diǎn)、擴(kuò)展可持續(xù)的發(fā)展模式是關(guān)鍵。

事實(shí)上，對(duì)于參與汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)而言，在業(yè)務(wù)延展過(guò)程中主要面臨獲客和風(fēng)控等痛點(diǎn)問(wèn)題，這些考驗(yàn)著租賃公司對(duì)市場(chǎng)的把控和應(yīng)對(duì)能力。
金融科技恰好可以在解決上述問(wèn)題中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

在獲客端，由于互聯(lián)網(wǎng)公司天然的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，如阿里、百度、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭擁有海量的線上數(shù)據(jù)，租賃公司可以選擇與互聯(lián)網(wǎng)科技公司達(dá)成深度合作，依靠其線上流量，實(shí)現(xiàn)獲客渠道的快速擴(kuò)張。如易鑫集團(tuán)開(kāi)展汽車(chē)融資租賃，在解決獲客問(wèn)題上，便通過(guò)與汽車(chē)門(mén)戶網(wǎng)站展開(kāi)合作，利用其互聯(lián)網(wǎng)的流量?jī)?yōu)勢(shì)獲客。

而在汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)控端，以大數(shù)據(jù)為代表的金融科技，在汽車(chē)租賃風(fēng)控端口應(yīng)用也已較為廣泛。

實(shí)際上，隨著目標(biāo)客戶的逐步下沉，傳統(tǒng)的車(chē)輛、地域、客戶資質(zhì)審查的風(fēng)控手段已較難適應(yīng)征信覆蓋不足的客戶群體，如何做好風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)顯得至關(guān)重要?！巴ㄟ^(guò)應(yīng)用大數(shù)據(jù)，可以對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像和信用評(píng)估，能夠?qū)鹘y(tǒng)的風(fēng)控手段起到補(bǔ)充作用，防止欺詐行為發(fā)生?！庇凶赓U業(yè)內(nèi)人士表示。如平安租賃，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)發(fā)出反欺詐模型，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)預(yù)審批，搭建智能風(fēng)控體系。又如先鋒太盟融資租賃，其利用大數(shù)據(jù)征信，多方驗(yàn)證客戶信用資質(zhì)信息，以此做好貸前詳盡調(diào)查和貸后的動(dòng)態(tài)管理。

此外，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)車(chē)輛管理等新技術(shù)也為汽車(chē)租賃業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓展提供了更多可能性。如區(qū)塊鏈在汽車(chē)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，被業(yè)內(nèi)人士視為可能成為下一階段的業(yè)務(wù)爆發(fā)點(diǎn)。

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