上傳日期：2018年11月02日 作者：admin 來源：金融時(shí)報(bào)

    從上游的零部件供應(yīng)商，到下游的經(jīng)銷商、購車客戶，汽車產(chǎn)業(yè)鏈上尚未被完全滿足的金融信貸需求被越來越多的金融機(jī)構(gòu)關(guān)注并深耕。

根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年全國汽車產(chǎn)銷量分別為2811.9萬輛和2802.8萬輛，同比增長14.5%與13.7%，再創(chuàng)歷史新高。其預(yù)計(jì)到2017年，我國的汽車銷量將同比增長4.9%，達(dá)到2940萬輛。

從數(shù)據(jù)上看，盡管汽車產(chǎn)業(yè)近兩年增速放緩，但仍然保持了較為平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿σ琅f巨大，特別是在大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)快速發(fā)展的推動(dòng)下，汽車金融市場(chǎng)已被視為新的增長點(diǎn)，規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

汽車金融市場(chǎng)機(jī)遇挑戰(zhàn)并存

近年來，在宏觀經(jīng)濟(jì)的影響下，汽車行業(yè)進(jìn)入了低增長時(shí)代，乘用車市場(chǎng)面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的挑戰(zhàn)。

獅橋融資租賃(中國)有限公司董事長萬鈞表示，在新車市場(chǎng)，目前一線城市已幾近飽和，而四五線城市傳統(tǒng)金融覆蓋不足，是新車銷售的主要市場(chǎng)，大有發(fā)展機(jī)會(huì)。

二手車市場(chǎng)的發(fā)展帶動(dòng)了汽車產(chǎn)業(yè)鏈后市場(chǎng)業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)也顯示，相較新車市場(chǎng)，二手車交易市場(chǎng)的體量更大?！盎镜慕?jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，一輛新車對(duì)應(yīng)的是2.5輛舊車銷售，但中國是兩輛新車或者3輛新車對(duì)應(yīng)一輛舊車。隨著汽車保有量的增加，二手車一定會(huì)成為市場(chǎng)上一個(gè)主流的交易產(chǎn)品?！比f鈞認(rèn)為，中國的二手車市場(chǎng)方興未艾，二手車市場(chǎng)也是未來發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)。

然而，新興金融業(yè)務(wù)與服務(wù)模式給尚未發(fā)展成熟的中國汽車金融市場(chǎng)帶來不小的沖擊?！?016中國汽車金融報(bào)告》分析指出，由于金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的革命以及汽車共享模式對(duì)汽車消費(fèi)者出行方式的改變，導(dǎo)致傳統(tǒng)的汽車金融模式受到極大的沖擊。除傳統(tǒng)的銀行、汽車金融公司、融資租賃公司外，參與者們不得不面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭和各類金融科技公司的競(jìng)爭(zhēng)。

借助金融科技的優(yōu)勢(shì)，汽車金融業(yè)務(wù)模式、獲客方式、風(fēng)險(xiǎn)管理模式等有望得到進(jìn)一步創(chuàng)新升級(jí)，對(duì)行業(yè)是有益的促進(jìn)?？傮w而言，金融科技為行業(yè)帶來的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。

融資租賃公司的機(jī)會(huì)所在

得益于汽車產(chǎn)業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，汽車租賃也被認(rèn)為是行業(yè)有待深挖的領(lǐng)域之一。

“三線、四線城市里，卡車的銷售出現(xiàn)了一個(gè)特征，4S店已經(jīng)不怎么賣卡車，它只做維修和售后保養(yǎng)，而銷售大部分由更小的二級(jí)經(jīng)銷商完成?！比f鈞表示，渠道與終端分開、銷售和售后分離，銷售渠道也更加分散，使得傳統(tǒng)依賴經(jīng)銷商去做授信的方式越來越不適應(yīng)市場(chǎng)。另外，以銀行和廠商金融為主的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)要求4S店提供擔(dān)保，然而在銷售渠道分散的時(shí)候，4S店大多不愿意做擔(dān)保，“這就給我們第三方租賃公司帶來了機(jī)會(huì)?！?

另外，他還表示，目前國內(nèi)二手車交易的標(biāo)準(zhǔn)化程度低，也為那些專業(yè)的融資租賃公司帶來更多機(jī)遇。從2016年乘用車新車上牌的年齡分布來看，大部分的新車用戶都是75后，他們更容易接受租車這樣的方式。

隨著汽車市場(chǎng)由增量向存量市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，二手車市場(chǎng)交易環(huán)境與政策逐漸成熟，二手車金融將大有可為。據(jù)中國汽車流通協(xié)會(huì)預(yù)計(jì)，至2020年，中國二手車市場(chǎng)交易量將突破2000萬輛，而二手車金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1000億元。

“二手車具有價(jià)格低且非新車的特點(diǎn)，二手車金融行業(yè)需要專業(yè)化的金融人才來從事。而這個(gè)是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能做、也不愿意做的事情，會(huì)為我們帶來巨大的機(jī)遇?！比f鈞說。

轉(zhuǎn)觀念重服務(wù)

在汽車金融市場(chǎng)中，以銀行與汽車金融公司為主導(dǎo)，除租賃公司外，后起的P2P網(wǎng)貸也在提供車貸、車險(xiǎn)、汽車消費(fèi)金融等產(chǎn)品。

趁汽車金融市場(chǎng)快速發(fā)展之際，依托完善的金融租賃產(chǎn)品與服務(wù)體系，融資租賃公司與金融租賃公司加大了對(duì)汽車市場(chǎng)的布局，并有針對(duì)性地建立與完善風(fēng)險(xiǎn)管理模式，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)機(jī)制。

在萬鈞看來，“如果還拿融資租賃的觀念來看汽車租賃的話，一定做不好?！?

未來年輕人成為了汽車消費(fèi)的主要群體，其對(duì)金融服務(wù)的體驗(yàn)感有較強(qiáng)的要求，需要滿足的不僅是消費(fèi)者的體驗(yàn)感，還有經(jīng)銷商的，對(duì)其要求要迅速反應(yīng)，提供快速、便捷的個(gè)性化定制服務(wù)。萬鈞認(rèn)為，“沒有線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)，是做不到的”，這就促使租賃公司要打造非常強(qiáng)的線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

在科技浪潮席卷下，金融科技（FIN-TECH）正改變著傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，新型技術(shù)也影響著汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融市場(chǎng)會(huì)更加技術(shù)化與互聯(lián)網(wǎng)化。面對(duì)對(duì)貸款時(shí)效有著較高要求的客戶，公司須建立起大數(shù)據(jù)進(jìn)行資質(zhì)審核，納入電商行為特征等數(shù)據(jù)，利用科技手段甄別風(fēng)險(xiǎn)，將科技和金融相結(jié)合。

成熟汽車市場(chǎng)的數(shù)據(jù)顯示，后市場(chǎng)的利潤占比達(dá)到了40%至50%。隨著市場(chǎng)規(guī)律與政策的驅(qū)動(dòng)，我國汽車市場(chǎng)利潤格局將重新分割，逐步向后市場(chǎng)傾斜。

萬鈞表示，未來“服務(wù)會(huì)重于金融”，必須要提供后市場(chǎng)的服務(wù)，同時(shí)圍繞車輛本身，在運(yùn)營過程中提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

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