上傳日期：2019年03月13日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來(lái)源：admin

作為汽車金融的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一，汽車融資租賃于上世紀(jì)80年代進(jìn)入中國(guó)。時(shí)至2008年1月，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《汽車金融公司管理辦法》，汽車融資租賃業(yè)務(wù)由此步入正軌。而從2011年至今，各路資本的進(jìn)入令汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)更顯蓬勃。

一片“藍(lán)?！笔袌?chǎng)

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相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2018年上半年，我國(guó)汽車?yán)塾?jì)產(chǎn)銷量分別達(dá)到1405.8萬(wàn)輛和1406.6萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)4.2%和5.6%。截至2017年，我國(guó)汽車保有量已超過(guò)2億輛，相比2016年增長(zhǎng)近11%。而在汽車產(chǎn)銷量、保有量不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，國(guó)內(nèi)擁有駕照者也越來(lái)越多，甚至不少在校學(xué)生會(huì)利用業(yè)余時(shí)間先去考駕照，取得汽車駕駛資格。整體而言，國(guó)人的駕駛需求也在不斷提高。這種情況下，汽車融資租賃行業(yè)前景看好。

先鋒太盟融資租賃有限公司董事兼CFO甘海奮對(duì)《上海金融報(bào)》記者表示，2017年我國(guó)汽車產(chǎn)銷量近2700萬(wàn)輛，二手車交易量大概在800萬(wàn)輛，汽車市場(chǎng)體量超過(guò)3000萬(wàn)輛。按照平均10萬(wàn)元/輛的標(biāo)準(zhǔn)，汽車市場(chǎng)體量已達(dá)億萬(wàn)級(jí)?！捌嚾谫Y租賃作為汽車金融的一部分，已發(fā)展到新的時(shí)期。當(dāng)前，汽車融資租賃的市場(chǎng)滲透率還很低，未來(lái)發(fā)展空間非常大，當(dāng)前各路資本正不斷進(jìn)入。”甘海奮指出，作為資產(chǎn)明確、交易背景真實(shí)的金融服務(wù)，汽車融資租賃是消費(fèi)金融中非常優(yōu)質(zhì)的一部分。

“我國(guó)汽車融資租賃的發(fā)展時(shí)間比較短。融資租賃作為一項(xiàng)靈活的金融服務(wù)，市場(chǎng)適應(yīng)度強(qiáng)，運(yùn)用在汽車租賃行業(yè)，比較受客戶青睞?！敝袊?guó)綠色租賃發(fā)展共同體主席、北京市租賃協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)、恒鑫金融租賃總裁張利鈞對(duì)《上海金融報(bào)》記者指出，在商用車市場(chǎng)，融資租賃的市場(chǎng)滲透率比較高，每年的交易量也很大。在乘用車市場(chǎng)，融資租賃的滲透率也在持續(xù)提升?！俺擞密嚳蛻舻囊筝^高，融資租賃的高效率、方式靈活的屬性特點(diǎn)，使市場(chǎng)接受度不斷提高?！?

張利鈞表示，汽車融資租賃的可想象空間巨大。因?yàn)檐囕v是一個(gè)非常契合融資租賃的“標(biāo)的”，其交易場(chǎng)景明確。而且，受中美貿(mào)易摩擦等因素影響，在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“三駕馬車”——投資、出口與消費(fèi)中，消費(fèi)的想象空間是最大的?！捌嚾谫Y租賃市場(chǎng)的場(chǎng)景更加真實(shí)，開展金融服務(wù)也更高效。同時(shí)，在汽車金融由一、二線城市向三、四線城市轉(zhuǎn)移的過(guò)程中，融資租賃作為重要的補(bǔ)充工具，所占份額越來(lái)越高。未來(lái)汽車融資租賃一定是一片‘藍(lán)海’市場(chǎng)?！?

遠(yuǎn)大（上海）融資租賃有限公司總經(jīng)理胡小雁表示，“目前，國(guó)內(nèi)汽車金融的滲透率為39%，而成熟市場(chǎng)的滲透率已達(dá)80%，其中，融資租賃占比更低，而成熟市場(chǎng)融資租賃在汽車金融的滲透率為15%至20%。因此，汽車融資租賃行業(yè)可拓展的市場(chǎng)空間很大?！?

業(yè)務(wù)模式靈活

據(jù)了解，目前汽車融資租賃業(yè)務(wù)主要有直租與回租兩種模式。直租是指融資租賃公司購(gòu)買車輛，車輛所有權(quán)在公司名下，然后出租給消費(fèi)者，租賃期結(jié)束后所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。回租則是類金融的操作模式，指消費(fèi)者購(gòu)買一輛汽車，把所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給融資租賃廠家（一般辦理抵押登記）來(lái)獲得資金，同時(shí)融資租賃公司再把車輛租給客戶使用，收取租金。

甘海奮指出，汽車融資租賃公司采用何種模式，與其所擁有的資源和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的看法密切相關(guān)，只要能把風(fēng)控做好，直租與回租兩種模式都可行?！叭绻谌珖?guó)布局發(fā)展，直租模式的投入成本會(huì)比較大，回租模式的成本相對(duì)較小。但回租在資產(chǎn)管理方面有一定缺陷，不及直租模式有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)橹弊饽Ｊ较?，車輛所有權(quán)在融資租賃公司的名下。”

張利鈞表示，當(dāng)前汽車融資租賃發(fā)展勢(shì)頭較猛的是直租業(yè)務(wù)，直租業(yè)務(wù)能真正把租賃的屬性體現(xiàn)出來(lái)。而在風(fēng)險(xiǎn)較大的二手車市場(chǎng)，則更多采用回租模式?！安贿^(guò)，未來(lái)兩種發(fā)展模式并非固定，汽車融資租賃產(chǎn)品選擇方案可給客戶更多選擇空間。在汽車共享生態(tài)下，車輛的‘適租’屬性不斷顯現(xiàn)，車輛只需要使用權(quán)就可以，所有權(quán)不再成為關(guān)注焦點(diǎn)?！?

張利鈞指出，未來(lái)客戶可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和需求進(jìn)行選擇，選擇空間會(huì)更大，汽車融資租賃的業(yè)務(wù)模式也會(huì)更靈活。

多個(gè)問(wèn)題待解

“不過(guò)，目前汽車融資租賃行業(yè)仍有許多問(wèn)題待解?！睆埨x對(duì)《上海金融報(bào)》記者指出，首先是要讓汽車融資租賃回歸真實(shí)的交易場(chǎng)景?！爱?dāng)前，發(fā)展汽車融資租賃的公司，背景紛繁復(fù)雜，既有汽車廠商、銀行，又有一些第三方公司、小貸公司和P2P企業(yè)，由此改變了汽車融資租賃這一金融服務(wù)的真實(shí)交易場(chǎng)景，這個(gè)亂象必須進(jìn)行規(guī)范。其次，車輛牌照區(qū)域的限制、車輛運(yùn)營(yíng)非運(yùn)營(yíng)使用屬性的區(qū)分，以及各地的限購(gòu)限行政策，都是制約汽車融資租賃發(fā)展的重要瓶頸。第三，《租賃法》仍需完善，法律法規(guī)的建設(shè)問(wèn)題也是制約因素，尤其在牌照管理上，監(jiān)管部門較多，很難達(dá)成共識(shí)。此外，還涉及到出險(xiǎn)后的確權(quán)理賠。融資租賃可能造成汽車所有權(quán)與使用權(quán)的分離，其運(yùn)營(yíng)與非運(yùn)營(yíng)屬性，給車輛保險(xiǎn)的購(gòu)買與后期出險(xiǎn)理賠帶來(lái)一定難度。同時(shí)，車輛出險(xiǎn)后的確權(quán)上，也有問(wèn)題需要解決。”

張利鈞同時(shí)指出，由于融資租賃在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中適應(yīng)性較強(qiáng)，一些規(guī)模不大、專業(yè)性有所欠缺的汽車融資租賃公司也占據(jù)了不小的市場(chǎng)份額?！斑@些公司的資金來(lái)源很大一部分都是小貸公司與P2P。隨著嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，P2P近期頻現(xiàn)‘爆雷’，其開展后續(xù)業(yè)務(wù)的資金支持存疑。同時(shí)，汽車融資租賃公司從小貸公司和P2P進(jìn)行融資的成本較高，對(duì)汽車融資租賃公司的持續(xù)盈利能力是個(gè)考驗(yàn)?！睆埨x表示，未來(lái)汽車融資租賃行業(yè)需要有更穩(wěn)定的資金投入，這些規(guī)模不大，但市場(chǎng)份額不小的汽車融資租賃公司，在渠道建設(shè)、客戶管理等建設(shè)上有建樹和優(yōu)勢(shì)。隨著國(guó)內(nèi)金融秩序的整頓，如何有持續(xù)的資金支撐其發(fā)展，值得關(guān)注。“此外，汽車融資租賃公司的專業(yè)性也需重點(diǎn)關(guān)注，大規(guī)模的車輛管理能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、風(fēng)控能力，都有待提高?！?

甘海奮對(duì)《上海金融報(bào)》記者指出，目前汽車融資租賃發(fā)展過(guò)程中，征信問(wèn)題尚未得到有效解決。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)汽車融資租賃滲透率低，便與之密切相關(guān)。“美國(guó)的社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)已非常完善與健全，所以其汽車融資租賃的市場(chǎng)滲透率很高。而我國(guó)目前市場(chǎng)的誠(chéng)信體系建設(shè)問(wèn)題，是汽車融資租賃發(fā)展的一大制約?！?

張利鈞也表示，汽車融資租賃在三、四線城市的業(yè)務(wù)開展門檻很低，出現(xiàn)了一些沒有購(gòu)車經(jīng)歷、征信難查，甚至沒有固定工作的客戶。同時(shí)，“零首付”業(yè)務(wù)有所開展，在銷售體系垂直化的轉(zhuǎn)變中，對(duì)征信問(wèn)題的重視程度越來(lái)越高。

“當(dāng)前，整個(gè)行業(yè)的獲客渠道已發(fā)生變化。隨著BATJ等互聯(lián)網(wǎng)公司等開始入場(chǎng)，汽車融資租賃獲客渠道不斷受到?jīng)_擊，未來(lái)如何獲取新業(yè)務(wù)是需要著重思考的問(wèn)題?！焙⊙惚硎?，“此外，目前新車市場(chǎng)已逐漸飽和，連續(xù)兩年銷售增長(zhǎng)沒有超過(guò)5%，而二手車年銷量增幅均超過(guò)10%。因此，二手車市場(chǎng)的關(guān)注度也需要提升?！?