上傳日期：2019年03月12日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

現(xiàn)在市場上很多公司都是用融資租賃的售后回租業(yè)務(wù)（簡稱“回租”）冒充車輛抵押貸款（簡稱“車抵貸”），不對客戶進(jìn)行告知義務(wù)，誤導(dǎo)了客戶，造成了很多糾紛。今天作者就一次把這個(gè)事情說明白，讓大家不在被誤導(dǎo)！

一、經(jīng)營主體不同
汽車消費(fèi)貸款、汽車抵押貸款都屬于金融行業(yè)，經(jīng)營主體應(yīng)該是持牌的金融機(jī)構(gòu)（例如商業(yè)銀行、汽車金融公司、汽車財(cái)務(wù)公司等），受國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，有對應(yīng)的監(jiān)管制度！

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融資租賃屬于租賃業(yè)，2018年4月剛剛劃入銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，但是至今沒有出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則！兩者的監(jiān)管制度不一樣！

二、是否存在砍頭息？
首先，要確認(rèn)經(jīng)營主體是什么性質(zhì)，如果主體是融資租賃公司卻對外宣傳“xx貸款”，是存在宣傳欺詐的問題的！

其次，如果是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營主體，收入“砍頭息”是違法的，如果是融資租賃的經(jīng)營主體，是不存在“砍頭息”這個(gè)說法的，因?yàn)閲覍τ谌谫Y租賃沒有監(jiān)管制度！

三、回租和車抵貸的區(qū)別
從業(yè)務(wù)流程表面上來看，售后回租與抵押貸款有著相似之處，很多行業(yè)人員也沒有很好的區(qū)分其中本質(zhì)，也沒有充分理解二者差異，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)開展上不合規(guī)，阻礙了公司發(fā)展。雖然兩者都是融資工具，但是不能將售后回租就判定為抵押貸款。

1、法律關(guān)系不同
汽車融資租賃（標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)）直租業(yè)務(wù)關(guān)系的建立有兩個(gè)合同（采購和融資租賃兩個(gè)合同）、三個(gè)當(dāng)事人（供應(yīng)商、出租人和承租人）。售后回租是指汽車供應(yīng)商和承租人是同一人的融資租賃，也就變成了兩個(gè)合同（采購和融資租賃兩個(gè)合同）、兩個(gè)當(dāng)事人（出租人和承租人兼供應(yīng)商）。

在回租中，融資租賃公司購買了承租人的車輛，承租人把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，承租人獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車輛租給客戶使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車輛的使用權(quán)。實(shí)際業(yè)務(wù)中融資租賃公司和承租人只是合同約定車輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并不到車輛管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移。

而抵押貸款的關(guān)系更簡單，只有一個(gè)合同（借貸合同）、兩個(gè)當(dāng)事人（借款人和貸款人）。

2、現(xiàn)金流不同
汽車售后回租業(yè)務(wù)開始時(shí)，融資租賃公司將承租人車輛購進(jìn)在租出，獲得車輛的所有權(quán)。租賃關(guān)系發(fā)生時(shí)只有將租賃物交付，沒有真正的現(xiàn)金流出。
抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，抵押公司將款放給債務(wù)人，債務(wù)雙方有真實(shí)的現(xiàn)金流出。
回租與抵押貸款只有在回收債權(quán)的過程中，現(xiàn)金流才是相同的，資金都是流向債權(quán)公司。

3、讓渡的標(biāo)的物的不同
汽車回租和抵押貸款都是有時(shí)間期限，有價(jià)出讓標(biāo)的物的使用權(quán)。但租賃出讓是物，抵押