上傳日期：2019年01月28日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

你真的了解汽車融資租賃嗎？但這概念對(duì)普通消費(fèi)者來說還是很陌生的，買車的時(shí)候只有銷售員推銷的金融方案，確很少聽到這個(gè)詞，那什么是融資租賃？它有哪些好處？為什么會(huì)讓消費(fèi)者如此青睞？

近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活水平的提高，消費(fèi)者對(duì)于車輛購(gòu)買和駕車出行的需求也日益增長(zhǎng)。汽車融資租賃組作為一種行業(yè)形態(tài)，與我們?nèi)粘Ｉ畹倪B接也越來越緊密。

簡(jiǎn)單來說，汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，將車輛所有權(quán)和使用權(quán)剝離，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的購(gòu)車方式，以其首付更低，業(yè)務(wù)更靈活的優(yōu)勢(shì)，最近幾年迅速崛起。

其實(shí)，目的是為了實(shí)現(xiàn)2-3年的車輛更換周期，靈活處置車輛，最終是汽車從一個(gè)占一大筆資產(chǎn)的大件消費(fèi)品，變成一個(gè)支付少量月供就可以擁有的普通消費(fèi)品。

汽車融資租賃是指出租人對(duì)于車輛品牌、配置等特定要求，出資向經(jīng)銷商購(gòu)買車輛，之后再轉(zhuǎn)租給承租人使用，承租人分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)車輛的使用權(quán)歸承租人，所有權(quán)歸出租人。

租期到期后，當(dāng)承租人租金支付完畢并且按照融資租賃的合同進(jìn)行履約后，承租人再以一定的價(jià)格購(gòu)買車輛，車輛的所有權(quán)和使用權(quán)均歸承租人所有的一種商業(yè)模式。如果承租人選擇不購(gòu)買車輛，融資租賃公司將負(fù)責(zé)處理汽車。

優(yōu)點(diǎn)：融資租賃除了融資方式靈活的特點(diǎn)外，還具備融資期限長(zhǎng)，還款方式靈活、壓力小的特點(diǎn)。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點(diǎn)非常適合中小企業(yè)解決自身融資難題。

缺點(diǎn)：資金成本較高；不能享有設(shè)備殘值；固定的租金支付構(gòu)成一定的負(fù)擔(dān)；相對(duì)于銀行信貸而言，風(fēng)險(xiǎn)因素較多，風(fēng)險(xiǎn)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。
什么是車貸？

隨著超前消費(fèi)觀念的流入，很多朋友在購(gòu)買車輛的時(shí)候，大多會(huì)選擇辦理購(gòu)車貸款。但是，你知道汽車貸款最多貸多少年？申請(qǐng)車貸需要怎么辦理？等等一系列問題。

汽車貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。

車貸主要有3種方式：

第一、銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。

第二、信用卡分期付款。

第三、汽車金融消費(fèi)公司貸款。不同貸款方式，對(duì)車貸的貸款期限規(guī)定有所不同。

這種方式銀行審批較為嚴(yán)格，一般需要提供房產(chǎn)證明或是需要提供房產(chǎn)作為抵押，它的利率較高，一般為基準(zhǔn)利率，或是上浮10%。但是它的可貸款額度較高，一般可達(dá)到汽車價(jià)格的7成，還有部分銀行的這類貸款金額可達(dá)100~150萬，貸款的長(zhǎng)期限為5年。不過有的銀行規(guī)定長(zhǎng)只能貸3年，比如建設(shè)銀行、民生銀行。

優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低：銀行傳統(tǒng)車貸基本覆蓋所有品牌和車型，其利率以人民銀行為基準(zhǔn)，利率低于其他渠道利率，還款方式靈活。

缺點(diǎn)：條件嚴(yán)格：下款時(shí)間長(zhǎng)——申請(qǐng)銀行傳統(tǒng)車貸條件嚴(yán)格，難度比較大。申請(qǐng)者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產(chǎn)證名或房屋買賣合同證明或購(gòu)房發(fā)票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔(dān)保和質(zhì)押物等。
融資租賃與車貸貸款共同點(diǎn)

1、債權(quán)債務(wù)關(guān)系相同

債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本特征為“欠債還錢”，即根據(jù)合同規(guī)定，按期償還本息，就這一點(diǎn)來二者是相同的。

2、緩解需求和購(gòu)買力之間的矛盾

汽車消費(fèi)信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購(gòu)車方式，將緩解潛在需求和消費(fèi)者實(shí)際購(gòu)買力之間的矛盾。

3、回報(bào)皆高于一次性付款購(gòu)車

盡管租金總額和本息總額要高于汽車售價(jià)，但汽車作為一種大額消費(fèi)品，往往折舊較快，一般4年后的折舊是50%。，如購(gòu)買者將本需一次性支付的購(gòu)車款項(xiàng)進(jìn)行再投資，其回報(bào)率一般會(huì)高于一次付款購(gòu)車所節(jié)省的利息及手續(xù)費(fèi)。

融資租賃與車貸貸款不同點(diǎn)

1、 交易載體不同

融資租賃是以標(biāo)的物，即汽車，為主的實(shí)物；消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。

2、所有權(quán)不同

融資租賃是所有權(quán)屬于出租人；消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移至購(gòu)買方。

3、交易結(jié)構(gòu)不同

融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。

4、籌資額度不同

融資租賃最高可以做到100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購(gòu)車款的70%-80%。

通過上述的異同我們可以看到，對(duì)于債權(quán)人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權(quán)，故在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸出租人所有。

一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人可以對(duì)抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實(shí)際債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。

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