上傳日期：2018年12月29日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

有業(yè)內(nèi)人士說，汽車金融興起于銀行、發(fā)展于汽車金融公司，成熟于融資租賃。

眼下，以汽車為載體的金融衍生產(chǎn)品越來越受到關(guān)注，自此前央行發(fā)布重大利好并已在今年1月正式實(shí)施后，近日監(jiān)管部門另一舉措再度提升了汽車融資租賃的地位，為汽車金融這一行業(yè)風(fēng)口再添了一把火。

據(jù)商務(wù)部官網(wǎng)14日消息，商務(wù)部已將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給中國銀保監(jiān)會(huì)，自4月20日起，有關(guān)職責(zé)由銀保監(jiān)會(huì)履行。

在提升汽車金融監(jiān)管力度，補(bǔ)齊風(fēng)險(xiǎn)管理短板的同時(shí)，促使汽車融資租賃回歸金融行業(yè)，加之后期更利于央行征信對(duì)行業(yè)的覆蓋，這對(duì)汽車融資租賃和汽車金融長期的合規(guī)健康發(fā)展構(gòu)成全方位利好。

央行落地重大利好，汽車金融迎新一輪爆發(fā)契機(jī)

2016年12月27日，為進(jìn)一步促進(jìn)汽車消費(fèi)，央行發(fā)布《汽車貸款管理辦法》征求意稿，對(duì)購車借款人的范圍、借款條件和資信等要求均有較大程度放寬。

2017年11月8日，央行和銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《汽車貸款管理辦法》，宣告涉及整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈的重大利好全面落地，新規(guī)自2018年1月1日起施行。

同時(shí)，央行向各商業(yè)銀行和獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，旨在落實(shí)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，釋放多元化消費(fèi)潛力，并提升汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)供給質(zhì)效。

新規(guī)在擴(kuò)大獲準(zhǔn)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上，明確放低車貸門檻，并靈活調(diào)整最高貸款比例。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震指出，央行較為明確的政策引導(dǎo)和扶持，勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步拉動(dòng)汽車消費(fèi)，進(jìn)而提高汽車金融的滲透率，縮小同歐美成熟市場(chǎng)的差距，同時(shí)也會(huì)刺激汽車消費(fèi)金融的繁榮向上，整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈將有望迎來新一輪爆發(fā)。

監(jiān)管補(bǔ)位，融資租賃回歸金融本質(zhì)

根據(jù)商務(wù)部此前發(fā)布的《中國融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016-2017）》顯示，2016年在全國融資租賃企業(yè)管理信息服務(wù)平臺(tái)上登記的融資租賃企業(yè)數(shù)量共計(jì)6158家，增幅為70.3%。

汽車金融行業(yè)資深人士張健表示，“如今各廠家的汽車金融公司也才20幾家，融資租賃百倍級(jí)的體量、萬億級(jí)的市場(chǎng)規(guī)模足夠引起監(jiān)管部門的重視了?！?

據(jù)《中國汽車報(bào)》報(bào)道，某汽車融資租賃行業(yè)資深人士趙彬表示，早在去年，業(yè)界就一直有融資租賃業(yè)務(wù)要從商務(wù)部劃歸到銀監(jiān)會(huì)的傳聞，如今塵埃落定屬于意料之中。

事實(shí)上，在2011年以前，融資租賃在汽車行業(yè)的探索還比較淺，而到2011年之后，很多企業(yè)嘗試以融資的方式做汽車的租賃業(yè)務(wù)，這就使業(yè)務(wù)越發(fā)偏重金融屬性。

趙彬舉例說，此前商務(wù)部的監(jiān)管的確存在缺位現(xiàn)象，使剛剛崛起的汽車融資租賃出現(xiàn)一些亂象，如車輛二次抵押、亂收費(fèi)、暴力催收等。準(zhǔn)入門檻低、不斷涌現(xiàn)的融資租賃公司難免良莠不齊，不少公司在貸前審核、客戶管理、貸后資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的把控上，能力都比較薄弱，如今回歸金融本質(zhì)是件好事兒，也可以看出國家嚴(yán)監(jiān)管、扶植合規(guī)企業(yè)的決心，一輪行業(yè)洗牌在所難免，管理能力更強(qiáng)、更加合規(guī)的融資租賃公司會(huì)從中受益。

汽車融資租賃行業(yè)地位大提升

近幾年，隨著汽車消費(fèi)增速放緩、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，汽車的單車銷售利潤已經(jīng)微乎其微，汽車金融成為拉動(dòng)消費(fèi)的重要手段，也成為汽車經(jīng)銷商的重要利潤來源。換言之，造出再好的汽車最終目的還是要銷售，也正因?yàn)槿绱?，眼下汽車金融在整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的風(fēng)頭，并不亞于新能源和自動(dòng)駕駛，絕對(duì)稱得上汽車界的“明星產(chǎn)業(yè)”。

而從去年開始，在銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等眾多參與者中，以易鑫的“淘車”、車好多的“毛豆新車”、優(yōu)信“一成購”、大搜車“彈個(gè)車”以及花生好車五大品牌為代表的汽車融資租賃直租產(chǎn)品，憑借令人瞠目的業(yè)績(jī)?cè)鲩L和資本收割勢(shì)頭，以及更低的購車首付和靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，席卷了汽車金融界，掀起了一股直租熱潮。

有業(yè)內(nèi)人士說，汽車金融興起于銀行、發(fā)展于汽車金融公司、成熟于融資租賃。盡管汽車融資租賃在國內(nèi)汽車金融產(chǎn)業(yè)中仍是“后來者”，模式也并不成熟，但其發(fā)展空間卻得到業(yè)界的廣泛認(rèn)可。然而“人紅是非多”，一直以來關(guān)于汽車融資租賃、尤其是直租模式的論戰(zhàn)從未停止，居高不下的熱度也正說明了存在更多關(guān)注和機(jī)會(huì)。

構(gòu)成立體影響，形成長期利好

對(duì)于銀保監(jiān)會(huì)的強(qiáng)勢(shì)補(bǔ)位監(jiān)管，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)一絲憂慮，“汽車融資租賃的最大優(yōu)勢(shì)就是產(chǎn)品靈活，強(qiáng)監(jiān)管是否會(huì)抑制了汽車融資租賃的靈活性？”

對(duì)此，趙彬卻表示不必?fù)?dān)心，他認(rèn)為此次文件只是定了一個(gè)大的基調(diào)，具體管理細(xì)則還未頒布，雖然監(jiān)管趨嚴(yán)是必然，但國家不會(huì)用一刀切的管理方式使融資租賃喪失靈活性?！昂苡锌赡軐?duì)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司業(yè)務(wù)做一個(gè)引導(dǎo)性劃分，因?yàn)槿谫Y租賃包括回租和直租業(yè)務(wù)，回租和目前銀行、汽車金融公司的車貸重合度比較高，很有可能會(huì)加強(qiáng)對(duì)直租業(yè)務(wù)的引導(dǎo)?！?

同時(shí)還有一點(diǎn)值得注意的是，此前因?yàn)槿谫Y租賃游走于金融體系外，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要的央行征信系統(tǒng)并不對(duì)其開放。融資租賃公司納入銀保監(jiān)體系后，央行征信對(duì)汽車融資租賃的開放程度和覆蓋范圍也會(huì)更大。

總之，從各方面細(xì)節(jié)看，銀保監(jiān)會(huì)接管融資租賃業(yè)務(wù)，對(duì)汽車融資租賃和汽車金融合規(guī)、健康、長遠(yuǎn)發(fā)展的作用是全方位和立體的，這也無形中為整個(gè)汽車行業(yè)的發(fā)展帶來了新氣象。

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