上傳日期：2018年12月14日 作者：admin 來源：互聯(lián)網(wǎng)

?????? 我國金融租賃業(yè)務(wù)起步較晚，其發(fā)展速度還有待進(jìn)一步提升，2007年1月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》修改稿，允許符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融租賃公司，這對于推動商業(yè)銀行自身的健康發(fā)展具有重要意義。2015年9月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2015〕68號)和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2015〕69號)，標(biāo)志著金融租賃已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，成為實體經(jīng)濟的重要助推器。隨著政策制度的支持和行業(yè)環(huán)境的不斷改善，金融租賃行業(yè)有望四川上海騰凱融資租賃迎來嶄新的黃金發(fā)展期。

?????? 2007年新修訂的《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，資本充足率在8%以上、最近一年年末資產(chǎn)不低于800億元的商業(yè)銀行可以作為主要出資人發(fā)起設(shè)立金融租賃公司。此政策一出，我國銀行系金融租賃公司隨即進(jìn)入到快速擴容階段，一些資產(chǎn)規(guī)模較大、經(jīng)營實力較強的農(nóng)商行也相繼加入金融租賃行業(yè)。 2014年12月，廣州農(nóng)商行發(fā)起的珠江金融租賃公司正式開業(yè);2015年2月，重慶農(nóng)商行控股的渝農(nóng)商金融資租賃公司成立;2015年6月，江南農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的江南金融租賃有限公司正式開業(yè)。目前，上海農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行、青島農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行等多家農(nóng)商銀行也在積極籌備設(shè)立金融租賃公司。就目前國內(nèi)的情況來看，金融租賃行業(yè)還有很大市場空間，金融租賃牌照也將成為稀缺資源，未來將有更多銀行搶奪這一牌照。對農(nóng)商行而言，設(shè)立金融租賃公司具有以下意義。

?????? 一是提高資金運用效率。受金融脫媒和利率市場化沖擊，農(nóng)商行優(yōu)質(zhì)客戶不斷減少，貸款需求不斷萎縮，存貸比也進(jìn)一步降低，資金運用面臨巨大壓力。在這種情勢下，如何拓寬資金運用渠道成為農(nóng)商行亟待解決問題，而農(nóng)商行通過設(shè)立金融租賃租賃公司，將部分閑置資產(chǎn)投入融資租賃業(yè)務(wù)中，將在一定程度上緩解資金運用上的壓力，調(diào)整農(nóng)商行當(dāng)前過分依賴存貸利差的盈利模式。同時，農(nóng)商行通過開展金融租賃業(yè)務(wù)，不僅能獲得租金收入，在經(jīng)營過程中還會獲得租賃服務(wù)費、財務(wù)咨詢費、貿(mào)易傭金等其他收入，從而提高中間業(yè)務(wù)收入占比。

?????? 二是分散經(jīng)營風(fēng)險。農(nóng)商行目前經(jīng)營模式仍以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，其盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量的提高很大程度上受益于利好的外部環(huán)境，銀行自身缺乏高附加值的可持續(xù)和穩(wěn)定增長的盈利模式，風(fēng)險管理能力較弱，其盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量易受宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化的影響。隨著新常態(tài)的到來，經(jīng)濟下行壓力顯現(xiàn)，農(nóng)商行外部經(jīng)營環(huán)境的不確定性增強，經(jīng)營風(fēng)險逐漸加大。而農(nóng)商行通過設(shè)立金融租賃公司，開啟綜合化經(jīng)營模式，把雞蛋分散放在不同籃子里，可有效降低經(jīng)營風(fēng)險。另外，金融租賃業(yè)務(wù)可以在全國范圍內(nèi)開展，有四川上海騰凱融資租賃助于農(nóng)商行打破現(xiàn)有業(yè)務(wù)的地域和行業(yè)限制，使其業(yè)務(wù)范圍和品種得到拓展， “銀租聯(lián)動”優(yōu)勢明顯。

?????? 三是提升綜合服務(wù)能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進(jìn)步，客戶的需求也在不斷變化，農(nóng)商行只有順勢而為，不斷拓展自己的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，提供綜合化的金融服務(wù)，才能實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)商行通過設(shè)立金融租賃公司，不僅可豐富業(yè)務(wù)品種，提升綜合化服務(wù)能力，還可以充分發(fā)揮租賃業(yè)務(wù)在交易結(jié)構(gòu)設(shè)計方面的靈活特點，提供傳統(tǒng)銀行信貸方式無法滿足的服務(wù)，為銀行開辟新的利潤增長點。同時，金融租賃也可為農(nóng)商行增添新的客戶群，將生產(chǎn)商、出租方和承租方結(jié)合起來，有助于農(nóng)商行進(jìn)一步維護客戶關(guān)系、樹立良好品牌形象。

?????? 在西方發(fā)達(dá)國家，金融租賃已經(jīng)發(fā)展成為僅次于銀行信貸的第二大債權(quán)融資方式，是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)和利潤來源。而我國銀行系金融租賃公司的發(fā)展才剛剛起步，業(yè)務(wù)品種和市場體量都非常有限，加之傳統(tǒng)經(jīng)營思維模式的影響，大多數(shù)銀行系金融租賃公司主要把金融租賃作為銀行信貸業(yè)務(wù)的衍生物和附屬品，視作招攬存貸款客戶、提高存貸款市場份額的一種輔助手段，而不是將其作為獨立的利潤來源，這導(dǎo)致我國銀行系金融租賃公司在諸多經(jīng)營環(huán)節(jié)上無法滿足現(xiàn)代租賃業(yè)的發(fā)展要求?；诖?，農(nóng)商行在開展金融租賃業(yè)務(wù)時，應(yīng)該認(rèn)真總結(jié)市場經(jīng)驗，去粗存精，結(jié)合自身實際情況走出差異化、特色化的道路。

?????? 一是戰(zhàn)略引領(lǐng)，重點扶持小微企業(yè)。農(nóng)商行作為農(nóng)村金融主力軍，應(yīng)始終把“服務(wù)三農(nóng)，支持小微”作為自身發(fā)展的主線，在設(shè)立金融租賃公司時，也應(yīng)堅持這一戰(zhàn)略定位。目前我國小微企業(yè)普遍面臨融資難題，急于尋找拓展現(xiàn)實而有效的融資渠道，這也為未來金融租賃業(yè)務(wù)開辟廣闊的藍(lán)海市場?？傮w而言，金融租賃業(yè)務(wù)對客戶的要求相對較低，可以通過“融物”的手段達(dá)到為企業(yè)“融資”的目的，這對不能提供符合銀行貸款條件抵質(zhì)押物的小微企業(yè)來說，是一項重大的利好。當(dāng)前我國眾多小微企業(yè)嗷嗷待哺，農(nóng)商行系金融租賃公司應(yīng)把握機遇，重新認(rèn)識這一藍(lán)海四川上海騰凱融資租賃市場，將支持小微企業(yè)融資與支持大中企業(yè)技術(shù)改造并重，促進(jìn)金融租賃業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

????? ?二是模式創(chuàng)新，實現(xiàn)租賃方式多樣化。創(chuàng)新是租賃業(yè)的靈魂，是推動租賃業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的主要動力。金融租賃相對于其他融資方式，主要優(yōu)勢就在于其創(chuàng)新性和靈活性，可以根據(jù)承租企業(yè)不同需要制定不同的租賃方案。農(nóng)商行開展金融租賃業(yè)務(wù)，要充分運用這一特點，積極進(jìn)行服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)租賃方式多樣化，除提供一般性的融資租賃和售后回租外，還可根據(jù)客戶需要探索開展保稅租賃、風(fēng)險租賃、聯(lián)合租賃等新型租賃業(yè)務(wù)，著力提高金融租賃的寬度和深度，在自身競爭力不斷得到鞏固和加強的同時為我國金融租賃業(yè)注入新的活力。

?????? 三是精細(xì)運營，強化風(fēng)險管控能力。金融租賃業(yè)務(wù)具有一次投資金額大、租期長、投資回收期內(nèi)不可預(yù)測因素多等特點，因此，完善的風(fēng)險管理機制對租賃公司尤為重要。農(nóng)商行在開展金融租賃業(yè)務(wù)時，應(yīng)推進(jìn)精細(xì)化管理，實現(xiàn)全流程風(fēng)險管控。在租賃前期，做好承租人的信用評估工作，并與有關(guān)當(dāng)事人配合進(jìn)行全面的項目可行性分析，范風(fēng)險發(fā)生;在租賃中期，根據(jù)整體風(fēng)險管理計劃制定針對特定承租人的具體方案，有區(qū)別、有針對性的進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)管;在租賃后期，做好資產(chǎn)回收工作，確保自身權(quán)益不受侵害。同時，探索建立出租人、承租人、供貨商等當(dāng)事人的利益共同體，相互關(guān)心、相互制約，改變以往租賃公司獨自承擔(dān)租賃風(fēng)險的被動局面。

?????? 四是以人為本，加快租賃人才培養(yǎng)。金融租賃是知識密集型行業(yè)，需要一批既懂經(jīng)濟、管理、法律、金融、外貿(mào)知識，又懂租賃物性能、結(jié)構(gòu)、用途、操作等專業(yè)技術(shù)的綜合性高素質(zhì)人才，專業(yè)人才是金融租賃核心競爭力所在。而大多農(nóng)商行由于體制的局限，專業(yè)人才儲備不足，因此農(nóng)商行系金融租賃公司應(yīng)高度重視人才建設(shè)，做好高素質(zhì)復(fù)合型人才隊伍“引援”和“挖潛”的工作。一方面，加大從國內(nèi)外引進(jìn)高層次租賃業(yè)人才的力度，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展;另一方面，應(yīng)當(dāng)通過聘請專家、與高校合作等多種方式加大對員工的培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，提升自身金四川上海騰凱融資租賃融租賃業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

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