上傳日期：2018年10月26日 作者：金融時報記者 李珮 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng)

以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新興科技，已經對金融行業(yè)產生了深遠的影響，并不斷推動金融生態(tài)進行變革。

當下，融資租賃行業(yè)已發(fā)展成為金融行業(yè)一個重要的細分領域，隨著科技的持續(xù)滲透，租賃業(yè)務模式和生態(tài)將會發(fā)生何種改變？“智慧”理念又將在租賃行業(yè)發(fā)展進程中扮演何種角色？中國康富國際租賃股份有限公司總裁李建華表示，面對科學技術對商業(yè)模式、行業(yè)價值的重構和定義，可以預見，融資租賃行業(yè)會實現(xiàn)從資本驅動型邁向科技驅動型的轉變，“智慧”和科技將進一步引領融資租賃公司實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。

《金融時報》記者：眾所周知，科技已對金融行業(yè)產生了深刻影響，您如何看待金融科技的發(fā)展趨勢？

李建華：隨著技術的發(fā)展，當下我們已進入了金融科技4.0時代。金融科技4.0是指，金融業(yè)通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈這些新的IT技術來改變傳統(tǒng)的金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介角色，大幅提升傳統(tǒng)金融的效率，解決傳統(tǒng)金融的“痛點”。

金融科技4.0時代有如下幾個突出表現(xiàn)特征。第一，傳統(tǒng)金融企業(yè)與科技企業(yè)逐步實現(xiàn)深度融合。第二，跨界創(chuàng)新成為常態(tài)。即科技公司、金融機構乃至第三方軟件開發(fā)廠商實現(xiàn)協(xié)同創(chuàng)新。第三，以物理網(wǎng)點為“王”的傳統(tǒng)觀念即將改變，金融客戶業(yè)務需求更多向線上和移動端轉移。第四，云計算將成為金融行業(yè)革新的源動力。

事實上，融資租賃行業(yè)當前也面臨著科技對于業(yè)務邊界的沖擊，對商業(yè)模式的重構和對行業(yè)價值的重新定義。預計隨著科技的進一步滲透，未來融資租賃行業(yè)必然實現(xiàn)從資本驅動型向科技驅動型的轉變，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新型科技將在租賃業(yè)務發(fā)展過程中扮演著越來越重要的角色。

《金融時報》記者：能否具體談談人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等科學技術是怎樣驅動租賃業(yè)務創(chuàng)新的？

李建華：在未來，一個優(yōu)秀的融資租賃公司須具備三個特征，一是高效安全，二是營銷精準，三是風控卓越?？茖W技術的應用，能夠在這三方面發(fā)揮出關鍵作用。

在高效安全方面，人工智能、自動化和機器人正以前所未有的速度改變著傳統(tǒng)的服務模式和業(yè)務流程。比如，通過運用人工智能和大數(shù)據(jù)技術搭建業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務審批和放款的自動化，將租賃業(yè)務的辦理周期從“天”級縮短到“小時”級甚至“秒”級，讓客戶真正體會到快速、優(yōu)質、便捷、安全的金融服務。

在營銷精準方面，使用非結構化與半結構化的數(shù)據(jù)來源來捕捉承租人信用，并用人工智能來評估承租人行為和支付意愿等因素，使篩選客戶的速度更快、成本更低。通過客戶的還款記錄、地理位置等大數(shù)據(jù)分析技術，建立深層次大面積獲客能力，實現(xiàn)精準的客戶營銷。通過數(shù)據(jù)智能技術，把自身數(shù)據(jù)價值發(fā)揮出來，挖掘客戶潛在金融需求，開發(fā)出更多金融產品；利用大數(shù)據(jù)計算技術為客戶推薦產品，利用客戶行為數(shù)據(jù)，設計滿足客戶需求的金融產品。

在風險控制方面，通過大數(shù)據(jù)分析、基于規(guī)則的計算和機器學習，識別評估特定客戶的風險，判斷出承租人對不同風險的偏好；通過云計算等智能信息工具對動態(tài)信息數(shù)據(jù)序列進行分析，提高金融風險定價效率，降低定價成本，有效減少信息不對稱問題，使得承租人的信用信息和經濟行為分析成為可能；通過人工智能技術建立風險控制模型和大數(shù)據(jù)反欺詐模型，精確鎖定潛在風險客戶，揭示客戶潛在的信用違約風險，有效提升風險決策時效性和精準度；通過物聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)遠程診斷、電子圍欄和遠程控制，有效防范風險。

《金融時報》記者：在科技賦能的基礎上，如何打造一個“智慧”引領的創(chuàng)新型融資租賃公司？

李建華：“智慧”一詞目前被廣泛應用，包括智慧城市、智慧交通、智慧能源等，我理解的“智慧”不僅是人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，還是對事物新的認識、辨析和判斷，更是創(chuàng)新理念和創(chuàng)新能力。

對于如何打造一個“智慧”引領的創(chuàng)新型融資租賃公司，首先是賦能，為合作伙伴賦能，為客戶創(chuàng)造價值，并在創(chuàng)造價值的過程中實現(xiàn)自身價值提升。融資是賦能的第一層次，即為客戶簡單的提供資金，商業(yè)模式就是賺取利差；融物是賦能的第二層次，即具備資產管理、資產運營和資產處置的能力，為客戶提供基于租賃物的增值服務；第三層次是融智，即通過創(chuàng)新理念、專業(yè)能力和科技手段，為客戶提供高附加值綜合解決方案，實現(xiàn)多種資源整合、多科專業(yè)跨界、多個產業(yè)融和。

其次是共享。融資租賃的本質是租賃，租賃的本質就是共享。作為產融結合的典型行業(yè)，融資租賃行業(yè)應該深入思考如何通過共享方式服務實體經濟，如何把共享的思維方式深入到業(yè)務發(fā)展中去。如在工程機械行業(yè)，客戶使用工程機械的地域性和周期性較強，購買工程機械帶來資源浪費和成本增加，通過共享業(yè)務模式服務這些客戶，做到工程機械隨借隨還、按時計費。又如在醫(yī)療行業(yè)，業(yè)界已經開發(fā)獨立診斷中心、手術中心、放療中心等模式，這些都是共享經濟的典型應用，也是未來行業(yè)發(fā)展方向。

最后是生態(tài)。從生態(tài)的角度看，融資租賃行業(yè)，已經不滿足于獲得更高的投資回報，而是要立足融資租賃的核心價值，構建一個多方參與、多方受益、共生共榮的生態(tài)系統(tǒng)?；诠蚕砗蜕鷳B(tài)理念，康富租賃在信息化規(guī)劃中，并沒有按傳統(tǒng)的方式把核心業(yè)務系統(tǒng)定位為類似ERP企業(yè)內部管理系統(tǒng)，而是基于SaaS理念，打造一個開放平臺，開放給各個金融機構和合作伙伴，提供互補性產品和服務，形成一個共榮共生的生態(tài)系統(tǒng)。